Joomla TemplatesWeb HostingFree Money
Поиск на сайте

Статья 927 Гражданского кодекса РФ

Официальный текст:

Статья 927. Добровольное и обязательное страхование

1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Комментарий юриста:

Страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (статья 2 Закона об организации страхового дела). Таким образом, отношения являются страховыми при наличии в них четырех необходимых элементов:

1) интереса, подлежащего защите;
2) события, на случай наступления которого производится защита;
3) денежных фондов, которые служат для осуществления защиты;
4) платы за защиту (премии).

Отношения, в которых отсутствует хотя бы один из этих элементов, не могут быть признаны страховыми. Страхование интересов должно осуществляться на основании договоров. Из этого правила, введенного в статье 927, имеется ряд исключений: взаимное страхование, которое может осуществляться на основании членства в обществах взаимного страхования; обязательное государственное страхование, которое может осуществляться непосредственно на основании законов и иных правовых актов; государственное пенсионное страхование, которое осуществляется на основании Федерального Закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Для этих видов страхования правила главы 48 Гражданского Кодекса РФ применяются, если специальными законами не предусмотрено иное.

Любые виды страховых интересов могут быть застрахованы по договорам только двух видов - имущественного страхования или личного страхования. Это не означает, что не могут существовать смешанные договоры (пункт 3 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ). Однако правовое регулирование двух видов договоров страхования существенно различается, и поэтому части смешанного договора должны быть до такой степени обособлены, чтобы каждую из них можно было сопоставить с соответствующими правилами. Одной из сторон договора страхования (страхователем) могут быть дееспособное физическое лицо, юридическое лицо или соответствующее государственное образование, а другой стороной (страховщиком) - организация, удовлетворяющая требованиям статьи 938 Гражданского Кодекса РФ.

Публичность договора личного страхования состоит, во-первых, в том, что страховщик, имеющий лицензию на проведение страхования определенного вида, обязан заключать договор с каждым, кто к нему обратится (статья 426 Гражданского Кодекса РФ). Отказаться от заключения договора личного страхования страховщик может только в случае, если у него нет соответствующей лицензии или если принятие на себя обязательств по этому договору не позволит ему обеспечить требования финансовой устойчивости, предусмотренные в пункте 4 статьи 25 Закона об организации страхового дела. Во-вторых, если при заключении договоров личного страхования для определенной категории страхователей страховщик применяет определенные правила страхования и страховые тарифы, то он обязан применять те же правила и тарифы ко всем страхователям этой категории.

Договор страхования является алеаторной (рисковой) сделкой и его надо отличать от условных сделок. В условных сделках права и обязанности сторон возникают при наступлении определенного события (статья 157 Гражданского Кодекса РФ), а до наступления этого события права и обязанности не возникают, хотя сделка и совершена. В алеаторных сделках права и обязанности возникают при самом совершении сделки, но изменяются при наступлении или не наступлении определенного события. Положение о том, что обязанность страховщика платить возникает при наступлении страхового случая, считается общеизвестным. Именно в такой формулировке оно закреплено и в законе (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела). Однако не следует понимать это так, что при наступлении страхового случая у страховщика возникает новая обязанность, которой до этого не существовало.

Уже при вступлении в силу договора страхования у страховщика возникает обязанность. Действие, которое страховщик обязан совершить во исполнение этой обязанности, - "платить при наступлении страхового случая". При наступлении же страхового случая, эта обязанность изменяется на обязанность "платить по наступившему страховому случаю". Страхование может быть обязательным или добровольным. Обязательным признается страхование, установленное в порядке, предусмотренном статьей 935 Гражданского Кодекса РФ. Добровольным является страхование любого интереса и на любых условиях, если оно не относится к обязательному в смысле главы 48 Гражданского Кодекса РФ. Обязательное страхование, так же, как и добровольное, производится по договорам, которые заключаются по правилам главы 48 Гражданского Кодекса РФ. Эта норма исключает возможность возникновения страховых отношений только по требованию закона без волеизъявления обеих сторон.

 

Rambler's Top100