Joomla TemplatesWeb HostingFree Money
Поиск на сайте

Статья 930 Гражданского кодекса РФ

Официальный текст:

Статья 930. Страхование имущества

1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Комментарий юриста:

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, следует понимать такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 Гражданского Кодекса РФ, в отношении которых:

- может существовать интерес в их сохранении, т.е. которые могут быть утрачены (полностью или частично) либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств;

- причиненный этим вред имеет прямую денежную оценку.

К таким объектам, безусловно, относятся любые вещи, включая деньги и ценные бумаги, и информация. Из нематериальных благ (статья 150 Гражданского Кодекса РФ) к таким объектам относится деловая репутация, которая имеет денежную оценку и даже отражается в балансе организаций отдельной строкой. Страхование на случай причинения вреда деловой репутации является весьма распространенным в странах с развитой рыночной экономикой.

К таким объектам, безусловно, не относятся работы, услуги, так как эти объекты, хотя и имеют денежную оценку, не могут быть утрачены или повреждены, а могут быть утрачены или повреждены лишь результаты выполнения работ. Нематериальные блага, неотъемлемо связанные с личностью гражданина, также не относятся к таким объектам. Вред, причиненный этим благам, не имеет прямой денежной оценки, и порождаемый ими страховой интерес страхуется по договору личного страхования.

В отношении имущественных прав и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, существуют различные точки зрения относительно возможности их утраты или повреждения в результате случайного события. Возможно, следует страховать этот интерес не как имущество, а как финансовый риск, включая упущенную выгоду. Только судебная практика может внести ясность в этот вопрос, но она в настоящее время отсутствует. По договору страхования имущества подлежит возмещению только первая составляющая страховых убытков - утрата или повреждение имущества.

Иногда при страховом случае имущество физически не утрачивается и не повреждается, но оказывается в таком состоянии, что не может больше выполнять свои функции. Для восстановления прежнего его состояния требуется произвести расходы. Подобные расходы подлежат возмещению по договору страхования имущества, так как интерес в сохранении имущества состоит в том, чтобы имущество находилось в неизменном состоянии не только с точки зрения его физической сохранности, но и с точки зрения его функционального назначения. Утрата возможности выполнять определенные функции является следствием повреждения имущества.

Имущество может быть застраховано в пользу его собственника в любом случае, даже и тогда, когда обязанность по восстановлению поврежденного имущества возложена на другое лицо (пункт 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75) - собственник имущества в любом случае имеет интерес в его сохранении. Но страхование имущества в пользу лица, не являющегося его собственником, возможно лишь в том случае, если это лицо использует имущество, извлекая из него выгоды для себя. В частности, лицо, лишь ответственное за сохранность чужого имущества, но не использующее его для себя (например, хранитель), не имеет интереса в его сохранении и не может страховать это имущество в свою пользу. Интерес ответственного лица страхуется по договору страхования ответственности.

Страховым случаем по договору страхования имущества в пользу его собственника является любая утрата или повреждение имущества, так как любая утрата или повреждение имущества причиняет его собственнику убытки. Страховым случаем по договору страхования имущества, заключенного в пользу лица, не являющегося его собственником, но имеющего интерес в его сохранении, является не любое повреждение имущества, а лишь такое, которое причиняет убытки лицу, в пользу которого заключен договор. При этом возникновение ответственности за утрату или повреждение имущества не относится к убыткам, на случай которых производится страхование имущества.

По договору страхования имущества может быть застрахован интерес, основанный только на Федеральном Законе, указе Президента РФ, постановлении Правительства РФ или договоре. Наличие страхового интереса в сохранении имущества, основанного на законе, иных правовых актах или договоре, не означает наличие у лица вещных прав на это имущество. Например, интерес в сохранении имущества незавершенного строительства имеется у подрядчика (пункт 1 статьи 741 Гражданского Кодекса РФ) и у заказчика (пункт 3 статьи 753 Гражданского Кодекса РФ), так как они несут риск утраты или повреждения имущества. Но ни заказчик, ни подрядчик не имеют вещных прав на это имущество, так как оно относится к недвижимости и права на него возникают с момента его государственной регистрации (статья 219 Гражданского Кодекса РФ), но до окончания строительства такая регистрация, как правило, не производится.

Интерес, который страхуется по договору страхования имущества, должен существовать у заинтересованного лица в момент заключения договора страхования. В случае, если в момент заключения договора страхования интерес существовал, но затем перестал существовать, последствия, предусмотренные в пункте 2 статьи 930, не возникают. При страховании имущества в пользу третьего лица, не указанного в договоре, тем не менее в договоре должно быть указано, что он заключен в пользу третьего лица, хотя индивидуально это третье лицо может быть и не определено. В случае страхования имущества "за счет кого следует" страхователю должен быть выдан полис, в отличие от других видов страхования, когда выдача полиса возможна, но не обязательна. Полис в данном случае необходим для того, чтобы страхователь мог передать его третьему лицу для предъявления страховщику требования о выплате.

Иногда полис на предъявителя истолковывают как признание того, что интерес на связан тесно с каким-то определенным лицом, а обезличен, оборотоспособен и может передаваться от одного лица к другому. Однако это неверно: при передаче полиса на предъявителя передается не интерес, а защита интереса.

 

Rambler's Top100