Joomla TemplatesWeb HostingFree Money
Поиск на сайте

Статья 951 Гражданского кодекса РФ

Официальный текст:

Статья 951. Последствия страхования сверх страховой стоимости

1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

2. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

4. Правила, предусмотренные в пунктах 1-3 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

Комментарий юриста:

Ничтожность договора в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость, означает, прежде всего, что страховщик по договору страхования имущества или предпринимательского риска, в котором страховая сумма превышает страховую стоимость, обязан выплатить возмещение только в пределах страховой стоимости. Выплата возмещения, большего страховой стоимости, влечет последствия недействительности сделок, предусмотренные статьей 167 Гражданского Кодекса РФ, т.е. обязанность страхователя возвратить излишне полученную сумму с начислением процентов по статье 395 Гражданского Кодекса РФ.

Правило данной статьи очень важно, так как позволяет признать недействительной часть сделки по иным основаниям, чем те, что предусмотрены в статье 180 Гражданского Кодекса РФ. Действительно, для признания недействительной только части сделки с сохранением других ее частей в соответствии со статьей 180 необходимо доказать, что сделка была бы заключена и без включения в нее недействительной части. В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью возможны различные мнения о том, была бы заключена сделка на меньшую сумму или не была бы - во всяком случае, здесь есть предмет для спора. В ст. 951 ГК РФ законодатель устранил этот предмет.

В случае, когда страховая премия рассчитывается по тарифам, размер страховой премии также зависит от страховой суммы. При превышении страховой суммы над страховой стоимостью в статье 951 предусмотрены специальные последствия уплаты страховой премии в размере больше, чем следовало бы уплатить, если бы за основу при расчете премии бралась не страховая сумма, а страховая стоимость. Эти последствия состоят в следующем:

1) не уплаченная часть страховой премии корректируется по специальной формуле:

Скорректированный взнос         Страховая стоимость
_______________________  =   ____________________
Взнос по договору                       Страховая сумма по договору


2) уже уплаченная страховая премия не возвращается, так как коррекции подлежит только оставшаяся не уплаченной часть премии.

При обмане со стороны страхователя относительно соотношения страховой суммы и страховой стоимости договор страхования оспорим в целом. Это соответствует нормам статьи 179 Гражданского Кодекса РФ. Однако в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью он остается ничтожным. Если обман совершен не страхователем, а иным лицом, договор страхования в соответствующей части ничтожен, а в остальном остается действительным. Из формулировки правила пункта 4 статьи 951 следует, что сокращению подлежат не только суммы страхового возмещения, выплачиваемые по каждому договору страхования, но и страховые суммы по каждому договору. Перед расчетом страхового возмещения должны быть определены новые страховые суммы по каждому договору страхования следующим образом:

Откорректированная сумма            Страховая сумма
________________________   =   _________________
Первоначальная Сумма                   сумма первоначальных сумм

После этого расчет возмещения по каждому договору легко производится на основе правила статьи 949 Гражданского Кодекса РФ с использованием скорректированных страховых сумм.

 

Rambler's Top100