Joomla TemplatesWeb HostingFree Money
Поиск на сайте

secure-hosting-160x600

Выплаты компенсаций по вкладам физических лиц

Сбережения населения, размещенные во вкладах и на счетах в российских банках на территории России, являются застрахованными в системе обязательного страхования вкладов. Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются около тысячи банков.

Такое страхование обязательно для всех банков, которые принимают вклады у населения. Федеральный закон РФ от 29.07.2004 № 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" гарантировал вкладчикам обанкротившихся банков, успевшим войти в систему обязательного страхования вкладов, получение компенсационных выплат по вкладам за счет средств ЦБ РФ.

Система страхования вкладов предполагает, что в случае прекращения работы банка и отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты. Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования. Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в следующих случаях (страховой случай):

- при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

- при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Таким образом, в случае банкротства банка гражданин может получить компенсацию, за исключением тех случаев, при которых денежные средства не подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

- размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;

- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

- размещенные во вкладах в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ;

- размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу;

- являющиеся электронными денежными средствами;

- размещенные в субординированные депозиты;

- размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами.

При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Это означает, что задолженность, которая имеется перед банком (например, по кредитной карте), уменьшает сумму задолженности банка. В случае если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте РФ по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. В декабре 2014 года был принят ряд законов, направленных на поддержание стабильности российской банковской системы и защиту законных интересов вкладчиков и кредиторов банков для страховых случаев, которые могут наступить после 29 декабря 2014 года.

С 1 января 2019 года предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей увеличен до 1 400 000 рублей. Величина страховой суммы зависит от участия банка, у которого отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в системе страхования вкладов. Если банк не внесен в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов, то выплата составляет 100 % требований вкладчика, но не более 700 000 рублей. Если лицензия отзывается у банка, входящего в систему страхования вкладов, то верхний предел выплат составляет 1 400 000 рублей (статья 6 ФЗ от 29.07.2004 № 96-ФЗ). Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях по выбору вкладчика:

- либо наличными деньгами, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными, т.е. учитываются при расчете компенсации и выплачиваются в том случае, если они причислены к основной сумме вклада:

- с момента, который непосредственно указан в условиях договора;

- с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций (статья 20 Федерального закона от 21.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Все причитающиеся проценты по вкладу причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

 

Rambler's Top100